《我是小小理财师》调查报告
姓名：吴坤 班级：六年级二班 学校：连云港路小学
调查目的：今年得了许多压岁钱，我想把压岁钱存起来，准备再过三年用 调查步骤：首先，先知道银行存款的利率；然后，自己设计一种最合算的存款方法；最后，和爸爸一起去把压岁钱存进去。
调查时间：２０１３年２月１６日
调查方法：上网查询，查阅报刊
调查问题：怎样储存得的利息最多？
我今年得到了２１００元压岁钱，经过反复设计我认为整存整取比较合算，
因为４．２５％》３．００％。存三年，利率４．２５％，用我学过的方法计算，最后本金利息一共是２６７．７５元 本金×利率×时间＋本金＝本息。
我还准备每年存一些压岁钱，照这样算下来，等到我长大了，就可以买
一栋楼房了。
调查结论：
通过这次调查，我学会了自己保管压岁钱。
但是，在压岁钱该如何使用的问题上，我还是准备捐助希望工程，以帮助灾区生活困难的儿童重返校园，或是去帮助任何一个极其需要帮助的人。
通过这次调查，就压岁钱的问题给大家提出如下几点建议：
１我们要真正的懂得每一分钱、每一粒米的珍贵，并懂得正确的认识钱，养成勤俭、节约的好习惯。
２我们可以用压岁钱来做一些有意义的事情，如捐助希望工程，外出旅游，买学习用品。
另外，我们还可以做一个账本，使自己可以更清楚地了解钱的流向，学会计
划用钱，科学理财，把钱用在有意义的事情上面。
作文二：《我是小小理财师》800字采购计划：
蔬菜类：菠菜１．５元／斤（１斤）山药５元／斤（１斤） 芸豆３元／斤（１斤） 家人说：
西红柿２．５元／斤（２斤） 现在的物价比前两个月略微有所下降，在家做着吃
肉类：猪肉１４．５元／斤 （１斤） 有所划算。当家要每天考虑吃、穿、用，要每天想到水、电、 气，要计划用钱，合理安排家庭生活。
奶类：牛奶２．２／袋（３袋）
蛋类：鸡蛋４．１元／斤（５斤）
洗化类：沐浴露１６．５元／瓶（１瓶） 肥皂：２．５元／块（４块）
共计： ９２．６元
水果类：橘子２．５元／斤（２斤） 苹果：２．５元／斤（２斤）
购买过程及感受：
我吃到了当家的苦头，也尝到了当家的甜头。
养成了勤俭节约，不乱丢乱扔的好习惯。通过今天的当家，我算是体会到了人生
中的 当家中，我还存在的不足：
酸甜苦辣。为什么？因为它让我学到不少东西。正因为这个， 在我购买蔬菜时，经常有些摊主对我们小学生们
让我永远忘不了：今天我曾当过家！ 大吼大叫或欺骗，这时我们不应该去反驳，而是吸取
以后，我会帮父母做一些力所能及的家务活，减轻父母的负担。 我们不要怕苦
怕累 经验，对这样的人的话当做空气，
不会做的学着做。只要从小打好基础，长大才 还需在选择购买时，货比三家，既要看质量还要看价格
能为祖国做贡献。如果连生活的自理能力都没有，那就不是给祖国 经过几番对比后再定夺。
做贡献，而是给祖国添乱。我们也应该反省反省自己，有曾想过：
如果没有酸苦辣，何来的甜？
作文三：《我是小小理财师》500字我是小小理财师
在众多节日当中，我最喜欢的莫过于春节了。不是因为我贪吃，而是因为在除夕夜那晚，我会有一笔不菲的收入——几千大元的压岁钱．
而当我拿到了一大叠红钞票时，妈妈却说：“我打算帮你把这些钱存到一张卡里。反正这么多钱放在你身边我也不放心，怎么样？”我立刻央求道：“不嘛，不嘛。我今年都十三了，我想自己管理自己的财富的，好不好？”妈妈很爽快地说：“行。但你得给这些钱做个规划．”妈妈已经让步了，我还能说什么呢？只好默默服从了．
经过一天的深思熟虑，我给妈妈陈述了如下规划：
第一：四分之一的钱用来买书。从小到大我得读多少书？总不能全靠父母给我买吧？我们也可以去书城看书，但在书城看书总有些仓促，我还是推荐买书看。
第二：四分之一的财富用来救助灾区的人们。四川、云南、台湾等地经常会发生自然灾难。我可以参加学校组织的捐助，也可以与灾区的小朋友结队帮扶。
第三：四分之一用来购买礼物。朋友、父母过生日总要送些礼品略表心意吧。过母亲节、妇女节、父亲节、教师节给父母老师做卡片，买礼物也要消费一部分压岁钱。 第四：剩余的四分之一可以购买学习用品．我们的笔、橡皮、书包等学习用品都是可以自己买的。这样既可以减轻父母的负担，也可以锻炼我们的办事能力。 妈妈听了我井井有条的分析，笑道：“真让我刮目相看，就照你说的办！” 我们要学会管理自己财富，做一名小小理财师。
作文四：《《我是小小理财师》》1500字我是小小理财师
我最爱过年了。因为过年时事事开心。穿新衣、吃饺子、贴春联、挂灯笼、放鞭炮„„，全家人团聚、聊天、说笑、看电视，人人为春晚的节目喝彩，个个心里流着蜜。每年的新年不可缺少的不单单是团圆，而是长辈对孩子的祝福，这种祝福寄托在一个美好地仪式里，当孩子兴奋的接到压岁钱时，接到的不仅仅是单纯的压岁钱，而是接到了长辈的关心，祝福，难怪接到压岁钱的心情会那么甜蜜。就在前几天，爸爸妈妈带着我和妹妹去亲戚家拜年。长辈们纷纷掏出红包给我，我可开心了。
这时，我不禁产生了一个疑问。我问妈妈，说：“妈妈，您知道压岁钱的来历吗？” 妈妈说：“我当然知道了，我来给你讲讲吧。‘每逢过年，民间百姓中有用红纸包钱给晚辈的风俗，称压岁钱。旧时的压岁钱是用红线串上百枚铜钱，取其长命百岁之意，串成鲫鱼形、如意形或龙形等吉祥形，取‘钱龙’、‘钱余’之意。传说很早以前，有种叫‘祟’的小妖怪，除夕深夜出来，喜欢用手摸睡得正香的孩子头，孩子往往被吓得哭起来。到了第二天，不是头疼发高热，就是变成呆子，弄得民间有小孩的人家不敢睡觉，灯点到天亮，叫做‘守祟’。有户人家夫妇俩，五十多岁才生了一个宝贝儿子，八仙路过此地，算到这家孩子有难。八仙于是变成八枚铜钱，守在小孩身边。孩子入睡后，夫妇俩用红纸把铜钱一包，放在孩子枕头旁边，并吹灭灯上了床。半夜，‘祟’出来，刚伸手去摸孩子的头，枕头边就发出一道道闪闪金光，吓得‘祟’慌忙逃命而去。次日老夫妻把用红纸包铜钱的事，告诉了左邻右舍。以后家家效仿，逐渐就演变为‘压岁钱’， ‘守祟’也逐渐演变为‘守岁’ ’。 ”“哦，原来是这样啊！”我恍然大悟。
爸爸妈妈每天从早到晚的干活、工作、挣钱，有时为了挣一点小钱，却熬到三更半夜，长时间下来，整整瘦了一大圈。我看在眼里，疼在心里，想：爸爸妈妈为了让我和妹妹吃得饱、穿得暖、睡得好，拼命地赚钱，这些钱是多么的来之不易啊！想到这里，我不禁泪流满面。我长大了，应该为爸爸妈妈分担一些重任，勤俭节约。
在西部，居住在那儿的孩子们是吃着咸菜和黄米饭长大的，对他们来说，吃馍馍已是最大的快乐，尽管一个馍还要掰成两半吃。珍惜难得的学习机会，把握好生命的每一分钟，课堂上聚精会神，真令人感动与敬佩。西部的大部分孩子在整个童年期几乎是没有什么玩具的。他们没有小汽车，没有冲锋枪，没有毛绒玩具，似乎也不是什么太大的遗憾，因为在他们小小的年纪里，早已打下了生活的烙印，他们将会比谁都更早地参加劳动和家务。滚滚轮胎，亦是他们最大的乐趣。而我们的童年，却是丰富多彩、丰衣足食，想要什么，只要是钱能买得到的东西，爸爸妈妈都会尽力满足以我们，这样的生活是多么的快乐啊！
春节拜年的时候，我得到了许多压岁钱。以前都是爸爸妈妈保管，现在我认为，理财会让我们学会聪明地管理自己的压岁钱，培养我们正确的金钱观和理财意识，也使我们体会到爸爸妈妈挣钱的不易。因此，我准备把压岁钱全部存到银行里去。第二日，妈妈与我一同去银行，到了银行，我迫不及待地跑到柜台前。柜台阿姨递给我一张申请表，我拿起笔认真地填写起来。填好后，妈妈叫我把表和要存的钱一并递到了柜台里面，阿姨又是查电脑又是数钱，最后随着一声亲切的话语：“给，这是你的银行卡。”一张银行卡递到了我的手里。卡有了，怎么用呢？我一筹莫展。妈妈带着我到了ＡＴＭ自动取款机旁，详细教给了我怎样按键、怎样取钱，还悄悄地告诉了我密码，嘱咐我一定要小心地好好保管。哇塞，太令人兴奋了，这意味着从今天起，我就在银行有了属于自己的帐户啦！我顿时感觉自己仿佛长成大人了，有了一份责任感。我暗下决心，往后一定要做好计划，按需取钱，改掉以前胡乱花钱的坏习惯，做个名副其实的“小小理财师”！
丹城第二小学 六年级 ６０２班 ｘｘｘ １３１＊＊＊＊＊＊＊＊
作文五：《我是小小理财师》800字我是小小理财师
一年一度的春节又到了，我们兴奋于放寒假之余，最期盼的莫过于长辈给的压岁钱了。
“游杰，因为怕你不懂事乱花钱，所以你以前的压岁钱都是我们帮你保管的。现在你是初中生了，今年的压岁钱交给你自己来处置，怎么样？”寒假第一天，我还沉浸于终于可以睡懒觉的兴奋情绪里，妈妈又给了我这样一个惊喜。忙不迭地答应了妈妈后，我开始憧憬起自己向往已久的玩具：变形金刚、动力火车、小黄人．．．．．．正在我流着口水傻笑的时候，我想起了刚刚学过两句古诗：“问渠那得清如许，为有源头活水来。”
朱熹在诗中的意思是“学习要不断吸收新的东西，才能保持自己的进步和富有活力的状态”。我从学习联想到我的压岁钱，如果我拿到钱后不加节制地消费，很快就会挥霍一空，我应该想个法子让压岁钱像清渠之水一样保持活力，那就需要学学怎么理财啦！
该怎么做呢？我特意上网查了一些相关资料，发现理财的学问可大得很呢！理财是一种生存能力。即使有很多的财富，如果不善于理财，任意挥霍，很快就会一贫如洗的。理财不是让人发财，但它可以让我幸福、一生受益。
于是我为自己制定了私人理财观，主旨是“开源节流，合理
消费”。首先，小小理财师一要学会记账，今天用了多少钱或赚了多少钱，用本子一一记下来，每月月底进行一次统计，就像会计阿姨做报表一样。其次，要学会储蓄，把平时不用的零花钱存到银行卡上，聚少成多，积沙成塔，只要坚持下去就能有不错的积蓄呢！第三，则是要合理消费，平时尽量不买零食吃，不乱买玩具，只买一些必需的生活和学习用品。最后，也是最重要的，就是学会怎么赚钱，让自己的“小金库”慢慢变大。
前三点都很好做到，只要能够坚持就好。关键是第四点，要好好动动脑子。把钱存进银行，能得到一定的利息，这是一条生钱之道。并且我还可以主动帮家长做一些力所能及的家务，获得相应的酬劳。此外，我还可以把家里的可乐瓶、牛奶瓶、报纸等收集起来，拿到回收站去卖，也能赚点小钱。仔细想一想，赚钱的法子还是很多的，只要勤劳就能“致富”。
方法论有了，接下来就是要实践了，毕竟“实践是检验真理的唯一标准”。我要利用这个寒假，好好地践行自己的计划，争取早日成为一名合格的“小小理财师”。
作文六：《我是小小理财师》500字我是小小理财师
压岁钱是每个孩子在春节时最期盼的礼物。在家境殷实的人家，小孩们往往能获得成千上万元的压岁钱；即使家境普通的人家，小孩们也能获得几百甚至几千元的压岁钱。我们该如何合理利用这些钱呢？在小学，有些同学会拿压岁钱买一些礼花鞭炮，或者充值一些互联网的游戏，一充就是几十元。初中的同学就更浪费了，为了能买到自己想要的ＭＰ３﹑ＰＳＰ﹑手机„„就直接把钱都用完。其实，他们忘了即使生活再好，也应该把钱花在“刀刃”上，养成勤俭节约的习惯。
节约光荣，浪费可耻。于是，我自己暗暗下定决心，制定了以下合理利用压岁钱的计划。
（１） 买一些学习用品，在书店里买一些课外书，自己交纳学校的学费和
书本费。
（２） 在长辈们生日或节日的时候，买一些礼物送给他们。另外，我要将
一部分钱捐献给那些买不起学习文具的灾区小朋友，让他们也可以
跟我们一样每天坐在明亮的教室里读书写字。
（３） 我要把剩余的钱交给爸爸妈妈，让他们帮忙把我的压岁钱存起来，
在我有需要的时候或者是他们有需要的时候用。
爸爸妈妈看了我的理财计划，高兴地说：“真是个小小理财师，将来
你一定会成为一名优秀的理财师”。 听了他们的夸奖我在心里偷着乐，其实，花钱，只要把握好尺度不浪费就可以了。
作文七：《[优秀作文]我是小小理财师》700字过年了！我太高兴了！因为过我可以放鞭炮、穿新衣服……最让我高兴的还是可以收压岁钱，哈哈，在过年时，爸爸妈妈都会给我压岁钱，当接过钱的那一刻我才是最高兴的！等等，我可不是见钱眼开的人噢！
我会收到许多压岁钱，但是钱这么多应该怎么办？我有以下几个方案且听我细细道来：
第一、我会把压岁钱中的大部分钱存入银行，让钱生钱，获得更多的钱。让家长替你存入银行，并告诉家长，把钱储存入银行再造出钱，那就是利息，把这些利息捐给灾区的小朋友们，让他们买些必需品，虽然钱不多，但代表自己的一份心意。我在电视上看见他们的生活很艰苦，别说压岁钱，吃饭都成问题，看看我们现在的生活，我们要好好珍惜。
第二、再从剩余的钱中留出一部分钱，这些钱就负责买书籍，在课余时间要经常读书，可以提高自己的阅读能力，还有理解能力，对写作文也有好处，所以课余时间多读一些书籍，对语文有很大好处。
第三、剩余中的一部分钱，就负责买一些文具，日常生活中所需要的。买好的文具才能写出一手好字，才能考出一个好成绩，所以一个得心应手的文具也是很有必要的。
第四、剩下的就打算买礼物。比如，同学的生日到了，给她买礼物或者送上一句祝福的话。最起码也要给那位同学说声：“生日快乐”！如果想表达自己的心意，就买份生日礼物祝贺她！想必哪位同学一点很感动！
第五、如果还剩下钱的话，就要交公了——交给自己的家长，可以让他们买些必需品，这样你会有成就感！其实这些钱也都属于父母的，我们要孝敬父母呦！
我的方案就是这些，如果压岁钱太多不能清理的就借鉴借鉴我的方案吧。
其实过年最让我高兴的不是有压岁钱，而是一家人可以在一起快快乐乐的吃团圆饭，那才是最幸福，最美好的！
作文八：《12小小理财师》1300字小小理财师
渔洋马家湾中心小学 张雪
教学目标：
１、让学生懂得合理安排及使用金钱的重要性，树立健康的消费观。
２、鼓励学生在小组合作中提升自我，进一步探索总结的办法。
３、培养学生节约用钱、合理消费的良好习惯，提高学生的思想素质。
教学重点：让学生懂得合理安排及使用金钱的重要性
教学难点：让学生了解抑制冲动消费的重要性
教具准备：表格、文具盒
教学课时：一课时
教学过程：
一、导入课题
导入语：薄薄一张纸，谁都离不开它？离了它，我们的吃穿住行都会受到影响，同学们知道老师说的是什么吗？对，老师说的是钱。钱能够买到许多东西，爸妈赚了钱才能够供大家读书，大家有了钱，才可以去买自己喜欢吃的，喜欢穿的。
大家说说，每周你都有多少钱？平常都会用钱买些什么东西呢，请你写在纸上。买了这些东西你觉得钱够不够用？
要想钱花的合理，我们就要学会理财（板书）。（理财的概念：就是合理、科学地打理自己的钱财）今天老师跟大家一起学习如何理财，让你的钱够用起来，做一个小小理财师（课题补充完整）。
二、活动激趣
１、首先请同学们观察图片上的两个小朋友，他们在干什么？你认为哪位小朋友做的比较好？为什么？
２、同学们说的真不错，那现在老师来考验一下大家是不是像书上的女同学一样做的好，请同学们自己来买一次东西，看看你在自主购物时会买些什么东西？
活动一：（出示活动规则）周末学校组织郊游，你的手上有３０元钱，你计划买些什么？请你用手上的写下你要买的东西还有价格，
最后上台来展示一下。
同学们真是一个购物的小能手，现在老师想请没有展示的同学做一做小评委，你认为谁最会买东西？
活动二：刚才是老师对大家的一个小小的考验，同学们都表现的非常不错，现在老师的手上有一个文具盒，漂亮吗？（漂亮，那你会买吗／不漂亮呀，但是它非常实惠，只需要３元，你会买吗）
小结：的确，生活中我们总是碰到十分优惠或者十分漂亮但是我们用不到的东西，同学们在看到这些东西的时候就要学会理性购物，不需要的坚决不要买，不然，你家里就会放着一堆无用的东西，既占了位置，又白花了钱。同学们可要记住了哟！
三、深入探究
１、要想避免不必要的花钱，你们能想出一些小妙招来帮帮自己吗？请同学们先自己独自想想，再分小组讨论一下，把它写下来。待会每组派出一个代表说说你们总结的小妙招，看谁说的又多又好。
２、看见同学们的热情这么高，老师也忍不住罗列了一些小妙招，请同学们看看大家和老师是不是想的一样？（出示ｐｐｔ展示教师自己罗列的小妙招、边出示边问学生：这条你想出来了吗）
想不到同学们有这么多的聪明才智，现在请大家一起来把它们齐读一遍，加深印象吧！
３、看来同学们已经对合理理财有了自己的见解，现在开动你聪明的大脑，在生活实践中运用这些小妙招吧！请同学们为下周的零用钱制定一个合理支配的计划，在小组中展示，取长补短，让它更加完善。
同学们有谁觉得自己的计划挺不错，愿意跟大家分享，给大家参考参考？
５、同学们真爱分享，现在请你们比较一下之前写的购物清单和你刚才写的购物计划，你又想说些什么？
四、总结全文
父母的钱来之不易，同学们在花钱时要养成合理理财的好习惯，不仅能为父母减压，也能帮助自己有计划的支配钱财，培养良好的消费习惯，希望同学们在学习这篇课文后成为一位真正的理财能手。
每周零用钱对比表
作文九：《小小理财师题库》6800字常识类
（一）选择题
１、下面哪个物品是银行的专用设备？
Ａ．投影仪
Ｂ．柜员机
Ｃ．电脑
２、本次“我是小小理财师”大赛是由那家单位举办的？
Ａ．顺德农商银行
Ｂ．农业银行
Ｃ．工商银行
Ｄ．中国银行
３、请问以下哪个是顺德农商银行的ｌｏｇｏ。
Ａ．
Ｂ．
Ｃ．
Ｄ．
４、我行的服务热线（）？
Ａ，９５５９９
Ｂ．２２２２３３８８
Ｃ．９５５５１３
５、大白刚从美国来中国，他现在手里拿着１００元的美元，想换成人民币，请问大白通过哪个途径客户换成人民币呢？
Ａ．到超市换
Ｂ．到加油站换
Ｃ．到顺德农商银行换
６、顺德农商银行总部位于佛山市的哪一个区呢？
Ａ．南海区
Ｂ．顺德区
Ｃ．三水区
Ｄ．禅城
７、请问１００元人民币主要是什么颜色？
Ａ．黄色
Ｂ．蓝色
Ｃ．红色
Ｄ．黑色
８、请问１００元人民币背面是什么图案？
Ａ．桂林山水
Ｂ．泰山
Ｃ．三峡
Ｄ．人民大会堂
９、以下哪个不是人民币面值单位？
Ａ．元
Ｂ．角
Ｃ．分
Ｄ．个
１０、钱不可以用来做什么？
Ａ．买衣服
Ｂ．买玩具
Ｃ．去旅游
Ｄ．时间
１１、２０１５年，我国流通纸币中最大面值多少钱？
Ａ．１０００元
Ｂ．１００元
Ｃ．５０元
１２、我们去买东西时，除了用现金付款，还可以用什么买东西？
Ａ．贝壳
Ｂ．银行卡
Ｃ．存折
１３、以下哪种面值的人民币，不是流通中的货币？
Ａ．５００元
Ｂ．１００元
Ｃ．２０元
Ｄ．１元
１４、５０元人民币是什么颜色
Ａ．蓝色
Ｂ．紫色
Ｃ．绿色
Ｄ．金色
１５、１００元人民币正面图案是
Ａ．胡锦涛
Ｂ．习近平
Ｃ．邓小平
Ｄ．毛泽东
１６、以下哪种货币是我国的法定货币？
Ａ．美元
Ｂ．欧元
Ｃ．人民币
Ｄ．日元
１７、下面哪种做法是正确的？
Ａ．用利是钱捐助山区的小朋友
Ｂ．别人有的东西我都要
Ｃ．买东西只选贵的
Ｄ．买很多玩具，但其实并不需要的
１８、以下哪件事既有意义又不花钱？
Ａ．去旅游
Ｂ．给妈妈买礼品
Ｃ．买玩具
Ｄ．给父母一个拥抱
１９、钱又称为（）？
Ａ货币
Ｂ货款
Ｃ．金
２０、我国人民币１００元面值上的人物是谁？
Ａ．毛泽东
Ｂ．邓小平
Ｃ．周恩来
２１、下列哪个是财商的英文缩写？
Ａ．ＩＱ
Ｂ．ＥＱ
Ｃ．ＦＱ
２２、“钱”又称为准（）是一种支付工具。
Ａ．纸币
Ｂ．货币
Ｃ．硬币
２３、古代的人，用海边的（）作为交换日常用品及价值计算的标准。
Ａ．沙子
Ｂ．石头
Ｃ．贝壳
２４、（）是当今世界各国普遍使用的货币形式。
Ａ．纸币
Ｂ．黄金
Ｃ．钻石
２５、人类发明钞票的好处是（）
Ａ．美观
Ｂ．携带方便
Ｃ．造价便宜
２６、中国人民币的简称为（）
Ａ．ＣＮＹ
Ｂ．ＵＳＤ
Ｃ．ＨＫＤ
２７、纸币最早出现在我国的那个朝代？
Ａ．清朝
Ｂ．北宋
Ｃ．唐朝
Ｄ．明朝
２８、秦朝时期的铜钱是以什么的造型出现？
Ａ．天方地圆
Ｂ．天圆地方
Ｃ．天各一方
Ｄ．天涯海角
２９、大白要来中国旅行，请问他最好带什么样的货币去呢？
Ａ．美元
Ｂ．日元
Ｃ．人民币
Ｄ．英镑
３０、以下哪个是我国人民币的标准符号呢？
Ａ．ＨＫＤ
Ｂ．ＣＮＹ
Ｄ．ＥＵＲ
Ｄ．ＵＳＤ
３１、面值２０元人民币本面的图案是（）
Ａ．布达拉宫
Ｂ．人民大会堂
Ｃ．泰山
Ｄ．桂林山水
（二）判断题
１、中国的钞票——人民币的符号是“￥” 对
２、我国目前第五套人民币有１０００元的币值。 错
３、人民币的符号为＄。 错
４、家庭成员全部身体健康并且定期体检，所以不需要购买任何保险产品。
５、国际惯例以绿色表示上涨，红色表示下跌。 对
６、某种商品价格上升，企业获利增多，生产规模扩大。 对 错
经济
当某种商品价格上升，需求量会发生怎样的变化？
Ａ．减少
Ｂ．增加
Ｃ．变化不大
顺德农商银行的网点银行可以实现转账、查询、汇款等业务。 对
保险
１、顺顺要出去闯天下，可能会遇到很多不确定的风险，您觉得顺顺出发前要为自己配置什么样的产品作为对风险的保障呢：
Ａ．意外保险
Ｂ．定期存款
Ｃ．理财产品
Ｄ．存折
２、顺顺结婚后，小宝宝出生了，他想送点东西给小宝宝，希望宝宝的未来有保障，您觉得送哪个最好呢？
Ａ．送个活期存折
Ｂ．送个小黄人书包
Ｃ．送份有储蓄功能的保险
３、如果出外旅游，我们需要购买以下哪种产品？（）
Ａ．年金保险
Ｂ．基金定投
Ｃ．意外伤害保险
保险分类包括：财产保险及人身保险。 对
保险有保障的功能，预防未来发生意外对生活带来的影响 对
只要购买了意外保险就能将意外风险消除。 错
风险是无处不在的，购买保险可以有效防止风险发生 错
存款
１、小明将今年收到的利是钱存到银行，一共３０００元，存一年后能本金和利息一共多少钱？（一年的利率为３％）
Ａ．３０００
Ｂ．３０９０
Ｃ．９０
Ｄ．３０３０
２、１０００元存一年定期有多少利息？（年利率２％）
Ａ．４０元
Ｂ．２０元
Ｃ．１０元
３、定期存款可以存３个月．６个月．２年．３年．５年还可以存多久
Ａ．８个月
Ｂ．９个月
Ｃ．１年
４、柜员机可以存钱吗？
Ａ．可以
Ｂ．不可以
５、目前儿童保险的主险按保障期限分为两类：终身保险和（）
Ａ．教育金险
Ｂ．意外险
６、（）元起可以办理一年期的定期。
Ａ．１
Ｂ．１５
Ｃ．３０
Ｄ．５０
７、关于存款的说法，以下正确的是？
Ａ．活期和定期的利息一样多
Ｂ．活期利息比定期高
Ｃ．定期利息比活期高
Ｄ．定期不能提前支取
８、定期存款提前支取按什么方法计算利息？
Ａ．定期利息
Ｂ．活期利息
Ｃ．不计利息
９、以下哪个是存折不具备的功能？
Ａ存取现金
Ｂ转账
Ｃ消费
１０、定期存款提前支取，会发生以下哪种情况？
Ａ．本金不变，利息＝本金＊定期利率＊实际存入天数
Ｂ．本金不变，利息＝本金＊支取当日的活期利率＊实际存入天数
Ｃ．本金会造成损失，利息＝本金＊定期利率＊实际存入天数
Ｄ．本金和利息都会造成损失
１１、小明在２０１５年１月１日存入本金１００００元，期限为１年的定期存款，假设利率为３％，到２０１６年１月１日支取，会产生多少利息？
Ａ．１００元
Ｂ．１０００元
Ｃ．３００元
Ｄ．３６５元
１２、我们把钱存入银行的活期存款后，方便支取，收益也很高。 错
１３、银行的存款是没有利息的。 错
１４、小朋友的利是钱可以存定期。 对
１５、存的钱愈多，利息也会愈多。 对
１６、钱存在银行产生出的利息一样多 错
１７、顺德农商银行定期产品不管存期多久，利率均一样。 错
１８、定期不可以提前支取 错
１９、定期存款利率比活期的高 对
２０、定期存款的期限分为３个月、６个月、１年、３年、５年。 对
２１、存活期，产生的利息少，但可以随时支取。 对
２２、存在活期是没有利息的。 错
２３、在银行存款，可以选择活期存款和定期存款。 对
２４、银行利息计算公式为：利息＝本金×利率÷３６０×天数。 对
２５、银行的活期存款和定期存款同样的时间和金额产生的利息一样多。 错
２６、零存整取定期储蓄存款，存期分为一年、三年和五年，可享受同档次整存整取定期储蓄错
２７、存款的６折计息，最低起存金额为５０元。 对
２８、定期存款能保证本金安全，收益比活期存款高。 对
贷款
１、顺顺找到喜欢的伴侣，他们想结婚，但是目前的存款只够付一套房子价格的３０％，您建议顺顺办理什么业务可以最快的提前实现购房的愿望呢？
Ａ．手机短信业务
Ｂ．理财业务
Ｃ．按揭贷款业务
２、顺德农商银行办理住房贷款最长可以申请贷款多少年呢？
Ａ．１０年
Ｂ．２０年
Ｃ．３０年
Ｄ．４０年
３、爸爸的公司向扩大生产，但资金不足，可以到顺德农商银行办理贷款业务。 对
４、住房贷款期限最长为２０年。 错
股票
投资股票都可以挣钱，不会有风险 错
贵金属
１、顺德农商行“熊猫银币”可以通过哪种渠道进行购买？（）
Ａ．柜台
Ｂ．ＡＴＭ
Ｃ．网上银行Ｅ购通
２、顺德农商银行Ｅ购通可以购买熊猫银币。 对
３、“纪念币”是在特定时间内发行的纪念性纸币。 错
４、贵金属实盘交易只能通过买涨，而不能卖跌。 错
５、“大炮一响，黄金万两。”表示只有战争时期，黄金才值钱。
基金
１、以下哪种基金的风险属性是最高？
Ａ．股票型基金
Ｂ．混合型基金
Ｃ．债券基金
Ｄ．货币市场基金
２、以下哪一种是货币型基金具有的优点呢？
Ａ．风险属性为高风险
Ｂ．需收取分红税
Ｃ．资金流动性强
Ｄ．投资成本高
３、对于基金种类风险大小，下列哪种排序正确？（）
Ａ．货币型＞债券型＞混合型＞股票型
Ｂ．股票型＞债券型＞货币型＞混合型
Ｃ．股票型＞混合型＞债券型＞货币型
４、顺德农商银行基金定投的起点金额为
Ａ．１００元 错
Ｂ．２００元
Ｃ．１０元
Ｄ．１０００元
５、定投不仅可以让攒起来的一些小钱“生钱”，而且能强制养成储蓄的习惯。 对
６、股票基金风险少于债券基金。 错
７、基金定投是有风险的 对
８、基金定投等于零存整取。 错
９、基金定投类似于零存整取，起点低（每月最低扣款金额只需１００元）、手续简便、自动扣款。 对
１０、基金定投的特点：专业投研团队、投资品种齐全和分散投资。 对
１１、一般情况下，货币基金收益比活期存款高。 对
１２、一次性购买基金的起点是５００元 错
１３、债券型基金风险比股票型基低 对
卡产品
１、怎样买东西可以积分换礼品
Ａ．用现金买东西
Ｂ．赊账买东西。
Ｃ．用顺德农商银行卡刷卡买东西
２、人们要把钱存在银行卡里面，除了钱存在银行卡里很安全之外，它还可以（）
Ａ．积分
Ｂ．产生利息
Ｃ．携带方便
３、顺顺的工作太忙了，乃至他自己的银行卡的密码都忘记了，怎么办呢？
Ａ．去银行办理新的银行卡
Ｂ．去银行办理密码挂失补发
Ｃ．给太太帮忙办理密码的挂失补发
４、顺德农商银行的恒通卡颜色不包括以下哪种？
Ａ．蓝色
Ｂ．金色
Ｃ．银色
Ｄ．黑色
５、顺德农商银行恒通借记卡不可以通过哪种途径取现金？
Ａ．银行柜台
Ｂ．自动柜员机
Ｃ．网上银行
６、以下哪一个不是顺德农商银行信用卡的特点
Ａ．先消费后还款
Ｂ．享受最长５６天的免息期
Ｃ．可以办理灵活分期
Ｄ．不能取现
７、顺德农商行信用卡灵活分期可以拨打电话号码（）。
Ａ．４００－８００－３８８８
Ｂ．４００－３００－８３３３
Ｃ．４００－８００－８３３３
８、可以先消费后还款并且可以享受积分奖赏的卡品种是（）？
Ａ．储蓄卡
Ｂ．市民卡
Ｃ．贷记卡
Ｄ．社保卡
９、顺德农商银行借记卡可以存活期、定期、买理财。 对
１０、顺德农商银行恒通借记卡包括：蓝卡、银卡、金卡、白金卡、玫瑰金卡。 错
１１、到商场消费，除了使用现金结算外，还可以通过刷卡消费。 对
１２、信用卡必须存入现金才能进行刷卡消费。 错
１３、用顺德农商银行恒通卡刷卡买东西，方便又有积分，积分还可以兑换礼品。 对
１４、平时买东西，除了可以用钱支付，也可以刷银行卡支付。 对
１５、当妈妈在书店买了图书给你，结账时可以用信用卡来支付 对
１６、在柜员机取款时，密码连续输错三次则会密码被锁。 对
１７、我行银行卡只可以作存取款之用，不能刷卡消费。 错
１８、我行贷记卡最长只有３０天的免息期． 错
１９可以享受先刷卡后还款的是我行的借记卡。 错
２０、顺德农商行信用卡的卡号共１６位。 对
２１、信用卡可以先消费后还款。 对
２２、去苹果店购买苹果６ｓ手机可以用农商行贷记卡支付。 对
理财
１、以下哪种方式不可以“钱生钱”。
Ａ．把零花钱存在银行活期
Ｂ．把零花钱存在银行定期一年
Ｃ．把零花钱放在储钱罐
Ｄ．用零花钱购买基金
２、钱存在（ ）能产生利息？
Ａ银行里
Ｂ家里
Ｃ商店
３、你有１０００元的利是钱，怎样投资才有比较高的利息？
Ａ放在家里
Ｂ存活期
Ｃ存定期
４、顺顺想把利是钱增值，您建议他通过什么途径进行增值呢？
Ａ．把钱放在储蓄罐里
Ｂ．把钱藏在家里
Ｃ．把钱存到银行里
５、顺顺每天都在糖果工厂努力工作，扣除所有的支出以后，他每个月都有１５００元的钱剩下，
他想增值这部分的钱，您觉得哪个业务更适合他呢？
Ａ．取现金放在家里
Ｂ每月做基金定投
Ｃ．交给老婆买衣服
６、如果你手上有１００００元，你可以选择以下哪一种钱生钱的方式？
Ａ．到农商行开一本定期存折，存入一笔１００００元期限为１个月的定期。
Ｂ．在农商行购买一笔１００００元的货币基金
Ｃ．到农商行开一本定期存折，分两笔存入这本定期存折，一笔定期，１笔活期
Ｄ．在农商行购买一笔理财产品
７、以下哪种方式可以让钱继续生钱？（）
Ａ．存顺德农商行定期一年
Ｂ．放储钱罐
Ｃ．放入顺德农商行保管箱
８、２０１４年９月１日，小小７岁生日，她的爸爸妈妈．爷爷奶奶等亲戚朋友都纷纷给她一个小红包，其中５元钱的４封．１０元钱的３封．５０元的４封．１００元的５封，请问这次生日，小小总共能获得多少利是钱？
Ａ．６５０元
Ｂ．７００元
Ｃ．７５０元
Ｄ．８００元
９、我们要从小养成省钱的好习惯。 对
１０、父母可以帮小朋友开立银行存折。 对
１１、理财产品的收益都是固定的。 错
１２、买东西一定要选贵的，否则质量不好 错
１３、在饭店吃饭点菜不宜太多，吃不完的可以打包 对
１４、钱可以买所有的东西 错
１５、利息就是把钱存到银行里，可以让钱生出更多的钱。 对
１６、你的定期存折的密码可以给任何人知道 错
１７、未满１６岁的客户可以自行凭本人身份证到银行办理开户。 错
１８、“理财”就是让你的钱在同样的时间内，产生更多的收益，就是说让钱生出更多的钱来。 对
１９、资金增值要到顺德农商银行，因为顺德农商银行有理财业务、基金业务、贵金属业务等多类型的业务可以选择。 对
２０、买东西应该见到喜欢的就立刻买。 错
２１、如果平时赚的钱太少则不用考虑理财。 错
２２、股票是一种稳健的投资方式，基本能保证本金不受损失。 错
历史
１、顺德第一家信用社在哪里成立？
Ａ．勒流众涌
Ｂ．容桂细滘
Ｃ．勒流龙清
２、顺德信用社（即农商行前身）成立时间是？
Ａ．１９５２年１１月１３日
Ｂ．１９５５年１１月１３日
３、顺德农商银行于（）正式更名为广东顺德农村商业银行股份有限公司。
Ａ．２０１２年
Ｂ．２０１３年
Ｃ．２０１４年
Ｄ．２０１５年
４、“中国金融机构金牌榜”年度最具竞争力农商银行是（）
Ａ．深圳农商银行
Ｂ．顺德农商银行
Ｃ．南海农商银行
５、顺德农商银行成立至今已有多少年？
Ａ．６３
Ｂ．６２
Ｃ６１
６、顺德农商行第一间网点在哪个镇？
Ａ．乐从
Ｂ．大良
Ｃ．勒流
７、顺德农商银行的前身是具有六十多年发展历史的顺德农村信用合作社，是顺德历史最悠久的合作制金融机构之一，顺德农村信用合作社始建于（）年
Ａ．１９４９
Ｂ．１９５０
Ｃ．１９５２
Ｄ．１９５４
８、顺德农商银行是顺德本地的银行。 对
９、古时候的人，用海边的贝壳作为钱币使用。 对
１０、古时候没有钱币时，人们用交换方式来得到自己想要的物品。 对
１１、顺德信用社转制为顺德农商行是２００９年。 对
１２、顺德农商银行的服务理念是“用心服务，成就理想”。 对
１３、顺德农商银行的前身是顺德农村信用合作社。 对
１４、顺德农商银行真心实意地服务广大市民，尽心尽力地支持顺德经济社会发展，已为顺德市民服务超过６０年，是顺德本土规模和实力稳居第一的银行。 对
１５、一直以来顺德农商银行持续稳健经营，尽心尽力地支持顺德经济社会发展，真心真意地服务广大市民，已经为顺德市民服务超过６０年，也是顺德人自己的银行。 对 １６、２０１５年，我行的金秋服务月主题是“感恩有你，同心同行”。 对
１７、一百元面值纸币的背面图案是天安门 错
１８、自古以来钱的样子都一样 错
１９、人民币单位为元、角、分。 对
２０、世界上最早出现的纸币是中国北宋时期四川成都的“交子” 对
２１、人类发明了“钱币”，用钱来交换自己想要的东西。 对
２２、春秋战国时期，中华先祖创铸了一种方孔圆形的计重钱币。 对
２３、中国钞票——人民币的单位为“元” 错
２４、顺德农商银行周六不上班。 错
２５、顺德农商银行的总部在大良新城区。 对
２６、顺德农商银行的ｌｏｇｏ是有蓝色的。 对
数学
１、有个商人花７０元购进一件衣服，加价１２元售出，后来发现购买者支付的那张１００元钞票是假的，请算一算他在这笔生意上损失了到少钱？
Ａ．７０元
Ｂ．８２元
Ｃ．８８元
Ｄ．１００元
Ｅ．１１２元
Ｆ．１７０元
Ｇ．１８２元
Ｈ．１８８元
２、１元一瓶汽水，喝完后两个空瓶可以换一瓶汽水，问：小明有２０元钱，最多可以喝到多少瓶汽水？
Ａ．２０
Ｂ．３９
Ｃ．３８
Ｄ．３７
３、小明８块钱买了一只鸡，然后９块钱卖掉了。他觉得不划算，１０块钱买回来了，最后１１块钱卖掉了。小明一共赚了两块钱。 对
４、一个羽毛球拍和一个羽毛球一共１２８元，羽毛球拍比羽毛球贵１２０元。那么一个羽毛球就８元 错
自助
１、顺顺有了钱，自己开了家糖果店，他发现很多人来买糖果都喜欢刷卡，他要在店里装什么机器才能让客人刷卡呢？
Ａ．柜员机
Ｂ自助终端
Ｃ．ＰＯＳ机
２、如果在公众假期，银行网点没有开门，但是您需要查询您的卡里面的交易明细，你可以采取怎样的方式？
Ａ．敲银行网点的门，等工作人员开门
Ｂ．打农商银行客服电话查询
Ｃ．登陆中国人民银行网站查询
Ｄ．登陆支付宝网站查询
３、顺德农商行的客户服务热线是（）。
Ａ．２２２２８８３３
Ｂ．２２２２３８３８
Ｃ．２２２２３３８８
４、顺德农商银行ＡＴＭ机不可以进行以下哪一项交易
Ａ．存入人民币１００００元
Ｂ．支取人民币６００００元
Ｃ．查询余额
Ｄ．转人民币５０００元到班主任在农商行的账户
５、顺德农商银行的柜员机只能取１００元纸币。 错
６、顺德农商银行的手机银行能查询存折的余额。 对
７、客户可以通过顺德农商银行发卡机开卡。 对
８、想及时了解自己账户的资金变动，可以办理我行的短信业务。
对
作文十：《我的理财师》8500字电子商务策划书
随着我国经济的发展，个人可支配收入不断增长，个人资产的增加促进了人们产生对资产保值和增值的需要。根据国家经济景气监测中心公布的一项调查结果表明，就全国范围而言，约有７０％的居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问。因此，个人理财业务有巨大的潜在市场需求。如今，如何解决理财问题已经成为当前中国人生活的一件大事。然而，一般的个人或是家庭所掌握的专业和技能很难使他们对个人或家庭财务进行全面、综合的规划。虽然目前市场上出现了很多理财项目，但宣传手段单一，推广商业盈利目的过于明显，个人或家庭往往不太乐意接受。我们的创意项目正是针对人们对个人理财日益增长的需求，同时以推广宣传建行个人网上银行服务项目为目的，建立一个以帮助个人理财，提供全面，综合的理财规划，打造快乐理财氛围，同时也宣传建行个人网上银行的资源平台。
我们的资源平台是以网站实现的，网站名为“我的理财师”，域名为．ｗｄｌｃｓ．（为“我的理财师”的汉语拼音每个字的首字母）是一个Ｂ２Ｃ的电子商务网站。个人或家庭可以通过我们的网站了解到各种理财信息以及服务，同时开辟博客区，让用户自由交流，分享理财心得。同时，通过宣传介绍银行开展的各类理财产品及服务，促进客户进一步选择适合自己的理财方案以及相关的产品和服务。网站的形式是“电子商务＋博客＋在线测试”．由以下几个模块构成：我的银行我做主（建行个人网上银行功能展示区），我是最棒理财师（用户博客交流区），理财大师在身边（理财专刊区），前卫理财乐其中（理财
特色服务区）。其中特色服务区是我们的主打品牌，也是我们网站的核心竞争力。
我的银行我做主（建行个人网上银行功能展示区）：用户进入展示区后，就能看到一组展示建设银行个人网上银行所能提供的功能的动态图片，比如账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款等等，用户要对哪项感兴趣，只需要轻轻点击一下，就能进入该项目的具体服务描述，如果用户有意开通，只需按下页面下侧“开通此业务”，该页就能自动跳转到建行个人网银页面，方便快捷。
我的银行我做主还开设了信息栏，包括近期打折机票，鲜花预定，酒店预定等信息。如果是建行个人网银客户，在选择某项服务后，就可以直接在网上交易。如果是未开通建行网银功能，在选择该项业务后，页面就会出现可爱卡通人物提示“还在犹豫什么，快开通吧！”接下来便带领客户浏览“建行个人网上银行功能展示区”。用户的选择是自主的，便捷的网上服务功能足够有吸引力。
我是最棒理财师（用户博客交流区）如今，几乎每个网站都推出博客区，用户可以进行自由交流，无疑是提起用户兴趣，对网站的宣传起着不可估量的作用。我们的交流平台主题是“理财”，由于“理财”是生活中不可或缺的，它的生活化，涉及范围之广定能吸引大批用户。用户在这个平台上可以随意交流理财心得，分享省钱绝招。我们是采用积分制，根据该文章的点击率，每一点等于一分来评选每月评选最佳理财师。对获得最佳理财师的用户，我们免费赠送小礼物及“荣誉证书”。而对于开通建行个人网银的用户，我们会赠送一定积
分。类似于百度“知道”，用户可以根据自己的实际情况进行理财规划咨询，其他用户可以帮助解决，然后评选的最佳答案获得奖赏分。用户博客交流区中还有“精华版”，里面提供了由用户评选的最佳理财规划，理财妙招。
理财大师在身边（理财专刊区）：如今，人们的收入水平逐渐提高，越来越多人将钱用来投资，可是没有专业知识，盲目跟风，最终赔了夫人又折兵，再谈理财就闻虎色变。我们开辟理财专刊区就是帮助用户合理投资。首先，用户进行在线心理小测试，即可了解自己是否有较强的抗风险能力，根据测试结果，我们会提供相应的建议。“投资视频短片”，我们提供一系列的视频教学片，针对不同阶段不同方向进行归类，阶段分为入门篇：金融产品介绍，了解投资产品的基本知识，在学习完毕后，用户可以自主选择是否进行测验，了解自己学习程度；过度篇：进行模拟演习，主要由视频教学和虚拟投资环境游戏构成；高手篇：用户经过前两个阶段的学习就可以准备实战演戏了，在这一部分中，我们会提供权威的投资大师的建议，有各大精选投资网站链接及实战心得交流。 入门篇和过渡篇同样也适合对投资感新兴趣，但尚无资金运作的用户。对于培养理财兴趣，帮助合理理财有着十分重要的作用。除了提供理财咨询信息，我们还为开通建行个人网上银行账户的用户推荐优秀的理财书籍，理财软件，电子视频教学下载，用户可以预览后直接在线支付。
前卫理财乐其中（特色服务区）：这是我们网站的核心品牌。之所以题为“前卫”，是因为我们欲打造“理财”的前卫。其又由以下几
项构成：“优惠多多”，“我的小账本”，“拼车去购物”。
“优惠多多”其实就是优惠活动介绍。“优惠多多”区别与其他打折信息网站的是它的正对性强，消息有效，更新迅速。用户只需要选择其所在住处地，填入预购商品，我们就会提供附近商场卖场的该产品的相关活动信息，如打折促销，新品上市等等。建站初期，先与北京市几家打折活动频繁的商场达成协议，我们网站提供平台，先免费让商场先发布其活动信息，形成一定规模后，再按照点击率进行收费。我们让顾客感受的不仅仅是优惠，还有便捷。如果客户看到心仪商品又害怕被提前抢走，可以直接在网上支付一定数额预定该商品。优惠多多不仅仅提供商场的优惠活动信息，还发布开通建行个人网银的优惠信息。其中 “建行便捷生活体验家园”是我们的一个动画宣传区。用户选择观看后可以了解现在诈骗案的作案方式，同时了解了网上缴纳日常费用的便捷安全。
特色服务区中另一品牌就是“我的小账本”，其形式是一个电子动画账本，根据用户需求的个异性，我们提供风格各异，又充满时尚的账本皮肤，秀出自己的个性！用户甚至可以上传自己的照片，打造独一无二的个性账本！“我的小账本”仅仅支持建行网上支付，每在网上进行一笔交易，交易信息就会自动进入账本中。“我的小账本”区别于传统账本的有以下几点：项目栏中收入为优惠金额，支出为支付金额，自动记录交易商品还有数额，免去登记的麻烦，真正体现电子商务的便捷！
“拼车去购物”是我们一项盈利措施。拼车便捷，省钱，免去了挤
公交的不快，越来越多人开始采用这一出行新方式。虽然国内已经涌现许多拼车网，可是需要用户自己登录信息，自己寻找“拼友”，有的信息甚至就一直挂在网上没有回复了，而且拼车目的各不同，在繁多的信息中一般很难找到合适的，有的甚至以拼车为幌子做危害他人利益的事情。综上所述，我们拼车目的锁定于“购物”，有以下几点理由：１，目的地明确，范围特定，能够保证客户的安全。２，购物活动一般发生在周末，信息发生，搜集，提供较快；３，购物挤公交较一般日常出行挤公交更加麻烦，几乎每人都希望有专车接送。这一功能主要用户对象为白领阶层。白领接收新方式快，购物欲望强烈，而且大部分是无车一族。我们这一模块功能实现如下：用户只要填写目的地（如东方新天地）和联系方式，系统就能在一定的时间限定内搜集，整理欲有相同目的地的拼友资料，并将这些信息提供给该用户，用户在选择后，根据我们提供的联系方式可以与其拼友交流谈恰。拼友自动上门，不用苦苦等待寻找！同时，我们也提供信誉度高的个体户司机供用户选择，一般一辆车配两个客户，也可以根据客户需要安排人数。客户无安全顾虑，又享受贵宾般接送待遇，在自家门口乘车，下车，所花费用又小于单独打的费用。这是一项收费项目，对于选择个体户司机，我们收取一小部分提成，用户也仅支付数额较少的信息，就可以享受方便节省的出行服务。
除了以上模块功能外，我们还有其他网页的链接，主要为关于理财信息及商业的，如购物网页，建设银行网页，财经网页来丰富我们网站的内容。
市场分析
目前，主题为“理财”的网站主要分为两大形式，一类为大网站的 “理财”专版，比如搜狐理财，新浪理财等，另一类为独立的专业理财网站，代表有“理财中国”，“财易”等。我们用ｓｗｏｔ 进行市场分析。
财经版块的“理财”专刊。Ｓ：市场占有率高，规模大，功能多，内容充实。Ｗ：仅为大网站的一个小专版，以新浪为例，一般有二，三十个专版，内容量巨大，而用户多关注最近的热点新闻以及有图片宣传的专刊，因而对小专刊的关注度低。Ｏ：如果大网站加大对“理财”的关注，顾客的注意力会根据网站的投入而转移。Ｔ：像新浪，网易，搜狐这样的大网站，是以提供尽量全面的咨询来满足各类人群的信息知晓要求，它的价值体现在顾客对该网站的关注度，既是所有专刊关注度之和而不在于在对某一个专刊的关注度。单独一个专刊受到的重视程度自然不及专业网站。
独立的专业理财网站：Ｓ：服务的功能齐全，专业，域名好记Ｗ：市场占有率低，动态图片少，文字内容多，客户很可能没有耐性去体验比较优秀的服务，网站与客户的交互互动少；同时针对性不强，用户对自身购买理财产品是否合适并不清楚，只是单方面地游览有限的理财规划Ｏ：加大对该网站的宣传力度，同时让网站内容尽量鲜活，增加用户体验，用户的关注度会提高。Ｔ：内容形式跟大网站的理财专刊相似，多是为理财产品咨询，理财规划。
我们的网站有别于以上意义上的理财，不会大篇幅的介绍理财产
品，而是作为一种宣传和用户体验的平台来体现“理财”的便利，让理财变得亲民化，便捷化。我们的理财可以只是日常消费剩下的一些零钱，也可以是对金融产品投资，同时也是消费方式的便利。在吸引用户关注该网站的同时也提高了人们对建行个人网银的关注度。
经营管理和运作方案
“我的理财师”网站成立的根本目的是让用户感受轻松惬意的自助人生，这与建行个人网上银行的宗旨是一致的。同时，我们制定市场推广开发及广告策略，认真分析用户定位，调研并划分用户范围，根据功能模块的内容定位、风格特点来划分客户群，这样针对性强。同时认真作好与客户沟通和维护工作。“以客户为中心”是该网站经营管理和运作的行为准则和工作宗旨。
“我的理财师”推介建设银行个人网银网站的经营管理和运作方案由市场推广工作准备及市场推广工作计划两大部分组成。
一 市场推广工作准备：
１ 前期准备工作：
现在各大银行均有自己的个人网银服务提供给客户，产品功能和优惠措施不尽相同，客户有很大的选择余地，面对不断残酷的市场竞争做好前期准备工作至关重要。要做好该服务的推广首先是要选择合适的推广渠道，经本团队分析：网上银行针对的主要用户必然是中国的广大网民，通过以“网站为主，辅助ｂｌｏｇ”的形式必定能最大化吸引网民的注意。
２ 网站规划阶段：
在网络极度发达的今天，每天都有数以千计的网站充斥我们的眼球。但是按照我们平时上网的习惯经常登录的网站屈指可数。而这些点击率较高的网站具有的共性就是具有能够满足我们需求的信息或者功能模块。本团队通过试卷调查（见另一文件）以及口头访问的方式，总结出最能满足我国网民对个人网银服务需求的功能模块以及对网站形式的要求。为下一步工作的开展提供依据。
３ 网站设计阶段：
在网站设计阶段我们针对上一步的成果推出形式多样，功能齐全的模块。再配以符合计算机视觉及美学的布局设计不断完善我们的网站。同时开通ｂｌｏｇ功能，此功能不仅给我们宣传者提供介绍的平台也是用户交流的乐园。
４ 市场推广策略：
根据前期准备工作中收集来的第一手资料进行整理和分析，从网站宣传工作入手，建立稳定良好的宣传基础和渠道，在稳定的基础上同时开展广告业务和市场品牌的推广宣传活动。对于“我的理财师”网站我们设定的主要基本宣传渠道是建行首页以及在各个ｂｌｏｇ门户网站中的发帖宣传。调查点击率最高的热门网站的广告点击率，配合网上广告宣传。在不超过成本的基础上量力尝试书面广告、电视广告等其他形式。
５ 创建自己的广告队伍及市场推广业务的建立：
选择适合于本网站特点的并且具备现成的客户网络，有良好的客户资源，先进的广告运作理念，客户服务精神广告人才来确定广告策
略，制定广告发展计划及方案，最终确定对本网站极具开发潜力的广告客户。通过广告增加网站收入以支持其他免费服务用户的功能的开发和完善。
选择适合的市场人才，以树立品牌形象为目的，密切关注业内的活动信息，负责创意、策划和参与各相关市场推广公关活动。 ６ 广告和市场推广的互动：
此时的广告分为两部分：一是本网站在其他媒体上做的推广广告，另一个是本网站为其他企业做的广告。随着本网站市场的推广、功能的完善和用户的增加前一种广告形式可以逐渐减少，但是并不意味这后一种广告可以无限增加，过犹不及的道理是我们发行广告的原则，因而，广告的数量不应影响用户对本网站的使用。广告和市场推广活动主要是指我网站举办一些宣传会，介绍会等，使我们的广告用户加强对我们的信心，了解我们的工作。
二 市场推广工作计划
“我的理财师”网站从开发到较好的实现推广建设银行个人网上银行业务，需要以下四个阶段的过渡。
１． 市场磨合阶段
管理运作方案：由于网站刚刚推出，所以本阶段的主要目的是打开市场，了解市场反应，以便为扩大宣传做准备。
工作内容：调查客户满意度，找咨询公司对网站进行评估，预测今后发展潜力。对网站结构和功能做微调。
２． 市场扩大阶段
管理运作方案：经过一段时间的市场磨合之后，本网站对市场已经有了一定的适应性并且确定网站的功能和内容符合市场需求。所以在广告策略和推广策略中应尽可能的采取积极的方式，开拓所有既定目标用户相关的接受渠道；广泛接触广告商家；积极参与适合我网站推广及广告的各种活动；与各大门户网站以及业内专业网站建立品牌宣传合作计划。
工作内容：增加对用户的回馈，增加促销手段比如：推出更多的优惠活动，与更多的商家建立合作关系（使用建设银行个人网上银行支付可以获得打折优惠等）；树立品牌形象，注重网站的质量，内涵丰富；扩大广告宣传力度，与广告公司建立互利的关系以便于后期其他企业在我网站上进行广告宣传；各部门相互合作为市场冲刺做准备。
３． 市场冲刺阶段
管理运作方案：
市场推广工作中的建行网上银行服务的使用用户和本网站的点击率均处于稳中有升的阶段，我网站的品牌知名度、形象和风格特点在目标网络用户中也应占据了重要的地位。因此，我网站的市场推广工作更应趁热打铁，激流勇进。在我网站的品牌宣传上要继续较大的投入力度，促使用户在对我网站感兴趣的同时开始行动使用建设银行的个人网上银行业务。要举办大型的宣传活动，联合电视和其他媒体，形成强大的媒体宣传工作攻势，策划主办
行业内部的大型论坛活动，以确立建行的个人网上银行业务在同类服务中的领头羊的地位。
工作内容：在保住现有用户的同时挖掘新的潜在用户 ，扩大宣传的范围，比如：广告比例调整，在稳定用户常用网站上适当减少广告数量，在新类型的潜在用户常用网站中增加广告数量并提高广告质量；拓展本网站广告商的数量，增加网站收益；从吸引用户的角度转为加强网站质量建设，建成有内涵、有深度，对个人理财有独到见解的建行个人网上银行服务的推广网站。 ４． 市场良性循环阶段
本阶段是扩大市场成果阶段。在经过第三阶段后，我网站基本上已在目标用户中有了一定的知名度，也形成了一定的品牌形象。在这种情况下，市场推广策略变得非常重要，因为不慎的市场策略很可能影响网站形象。所以，在这一阶段，稳定市场成果和市场的良性循环，利用品牌效益和良性循环继续打开发行市场，逐步扩大形象宣传，为今后取得更大的市场成果打好基础。
营销方案
对于建设银行个人网上银行服务的营销，我们主要采取创办“我的理财师”——推介建行个人网银网站的形式，并辅以ｂｌｏｇ营销，广告营销以及举办宣传活动等方式。而我们的品牌定位不同于其他同类产品，我们主要的定位是传递理财的便捷高效，充满乐趣，同时宣传建行个人网银的功能服务。 确立了我网站的品牌定位，就明确了营销推广的方向，也确立了广告的标准，所有的传播活动就都有了评估
的标准，所有的营销努力都将遵循这一标准，从而确保每一次的推广，在促进销售的同时，都对品牌价值（定位）进行积累。
一、市场分析：目前市场上的同类服务有很多，很多和建设银行实力相当的银行等企业都开通了个人网银业务。但是，这些业务的用户主要集中在大型城市，而二线城市以及中小城市对于个人网上银行还是相对陌生的，在把握好现在客户的同时挖掘中小城市客户是我们营销的主要目标。使用个人网上银行的用户又以网民居多，因此通过建立网站使目标市场了解我们的服务是首选营销策略。
二、成本说明：对于建行个人网银服务的营销主要成本来自于网站的创立以及推广网站所需要的广告和活动费用。在网站成熟之后可以通过广告业务弥补之前花费的成本甚至实现盈利。 三、营销策略： １． 网站创立
网站作为推介建行个人网银的主要形式，是用户了解我们业务的门户，也是后续营销的对象之一。也就是说，在建立了“我的理财师”网站之后，我们营销对象不仅是个人网上银行业务还包括我们的网站。网站的内容要具有吸引力，使他们对建设银行个人网银业务有了解的同时又没有强烈的广告推销的感觉。具体内容见网站内容介绍。 ２． Ｂｌｏｇ营销
Ｂｌｏｇ是当今很流行的交流分享平台，有的ｂｌｏｇ点击率惊人，动辄上千万的点击率，对我们业务的营销有极大的吸引力。我们会在
和讯，新浪等知名ｂｌｏｇ网站开通ｂｌｏｇ业务。Ｂｌｏｇ的内容主要是分享我们对建设银行个人网上银行使用的感受，用我们的实践和真实的感受推介我们的服务产品。 ３． 广告营销
做好两个广告。在竞争异常激烈，产品服务日新月异，如果要想使自己的产品在竞争中取胜，广告的作用不可忽视。结合个人网银服务和高效理财的定位可以通过以下两个方面来做好广告的宣传工作。
（一） 产品终端宣
在各门户网站做“建行个人网银，我的个人理财师”网站的宣传； 在电视，报纸等大众媒体上宣传我们的业务和网站，通过广告攻势使客户对我们的产品印象深刻。 （二）消费者终端宣传
通过印上十万张不干胶，给目标城市的住宅楼的每户门的拉手边贴上，内容：为了全家的生命安全，请随手关闭家里的煤气。然后用大一点的套红加上这几个字：建行个人网银——我的理财好帮手。并附上“我的理财师”网站的网址。这样可以在短时间内建立一个亲和力的品牌，而且，可以每天看的见，增加接触的频率，进而可以强化品牌意识。 ４． 辅助活动
在进行了网上以及广告宣传之后，辅助活动主要是一些与用户互动的现场活动。比如，走进高校——举办讲座或是和大学生做有
趣的游戏，建立我们良好的品牌形象，另外，大学生是一群潜在的用户，他们有一定的购买了并且有很大的潜力，抓住这群人为今后的发展很有帮助。走进社区——给居民做理财讲座，在居民心中树立理财很重要的意识， 介绍我们产品的优势。
风险分析
根据著名的ＦｏｒｒｅｓｔＧｒｏｕｐ对现行电子商务存在问题所作的分析表明：
１、９６％的电子商务企业不清楚自己的客户群所在。也就是说，电子商务网站花费了巨额广告费和巨大的人力、物力将自己的网站广而告知，招徕与日俱增的网民访问，但是，不管点击率跃升至几位数字，网站经营者本身根本不知道都是谁在访问自己的网站，他们都在哪里，真正需要什么产品、什么服务。
２、全球电子商务网站的平均放弃率（ＡｂａｎｄｏｎＲａｔｅ）高达８０％。即无论网民是如何在你的网站上流连徘徊，但最终能与你尝试沟通、尝试交易的只是区区２成！
３、电子邮件的平均回复率为２８％，回复周期为２周。目前，电子商务网站与用户的传统沟通方式就是以各种面貌出现的邮件系统，然而２８％的回复率却令人心惊，可以设想有１００位用户对网站的产品或服务感兴趣，却只有２８位可以得到经过漫漫２周才姗姗而来的反馈信息。以上都是电子商务失败的本质原因，因此，建立良好的客户关系直接关系我们网站的发展。
解决方案 ：我们的网站有明确的服务，明确的宗旨，同时，我们将打造一个良好的客户关系管理系统 。它能实现前端服务、电子邮件及网络上的连结，来建立与每一位顾客的互动交流，根据顾客需求及时地提供更加全面，深入的服务。
网站风险二：用户对网站服务质量的信心。
电子商务获得成功的一个主要障碍是消费者对安全性和个人隐私安全缺乏信心。个人网上银行虽然可以有效解决传统实体银行的一些问题，比如：排队等待时间长，人工效率低，服务样式少等。但最为电子服务的一部分，消费者还没有习惯接受这种相对新颖同时缺乏真实感的服务。
解决方案：获得网站上的独立的许可密封有助于管理这一不确定性。现在有很多企业可以提供这样的许可密封。同时，强调我们的交易实际上是在建行网银上进行的，有强大的安全支持。
财务分析
项目预计在一年半后基本可以实现盈利。
我的理财师－－财务假设
收入
·经营３个月后开始收取第一笔收入·价格（元／月）
收入广告１（文字）
１００００广告２（浮动元素、图片）６０００广告３（ｆｌａｓｈ）９０００其他（收费服务等）５００合计２５５００
前期开发费用费用网站开发１００００设备购置２００００合计
３００００
经营成本
·价格（元／月）费用网站运行１２００站点维护５００营销费用２５００其他８００租金２０００工资１２０００合计
１９０００
每条５００元，以２０条计算，共１００００元每条１０００元，以６条计算，共８０００元每条３０００元，以３条计算，共９０００元拼车服务等收费型项目
网站的注册、开发等计算机设备等
网站信息获取、宣传、推广等费用
系统开发维护人员、营销人员等
员１００人
员５００人
益显现